銀行審査のしくみ

昨日はある知人の紹介で「住宅ローン」の相談事。

その相談者、市内のマンションの購入を決意し、

仲介してくれた不動産業者に住宅ローンの手続きをお願いした。

業者は「大手銀行」へローンを持ち込んだが・・・・・、残念ながら結果は×。

それでもマンションが欲しい相談者は困ってしまった。

その住宅ローン案件、自己資金も豊富で頭金が半分以上ある。

ではなぜ銀行が断るのか？？？

よくよく聞くと本人は「自営業者」で「白色申告」。

実際と税務申告の差が大きいので、暮らしに困ることはないが、

銀行の審査では最も警戒するパターン。

勿論本人はそんなこと知る由もない。

多額の自己資金を用意したのだが、

大手銀行の審査では「却下」されてしまった。

しばらく話していたが、本人はいたって真面目な（自営の）経営者。

商売熱心で、申告書もよくよく見ると意外とキャッシュフローがある。

これなら返済に困ることもないと思い、金融についてのアドバイスを少し。

もともと「大手銀行」の住宅ローンはサラリーマン向け。

大量の情報（申込）を一定の精度で処理するために、

計量化された数字モデルを使って審査している。

そのため「規格外」である自営業者は、低い点数となりやすく、サラリーマンより不利になっている。

なんてことを説明。

しかし良く考えてみればこの場合、

自営業者に馴染みのある、金融機関へ申込む方が成功確率がグッと上がる。

（つまり大手でない方が貴方に向いている、なんてこともアドバイス）

金融機関も得意とする「フィールド」はそれぞれ。

世の中いろいろな金融があります。

一度くらいダメでも、前向きにトライしましょう。